Кредитная история персональные данные

Арбитражная практика

МОСКВА, 2 фев — РАПСИ. Верховный суд (ВС) РФ подтвердил законность предписания Роскомнадзора о нарушениях Национального бюро кредитных историй (НБКИ, крупнейшее в РФ бюро кредитных историй) при обработке персональных данных, содержащихся в открытых источниках, говорится в определении суда.

НБКИ просило Арбитражный суд Москвы отменить два пункта предписания управления Роскомнадзора по Центральному федеральному округу от 26 августа 2016 года.

Как говорится в решение столичного арбитража, истец внесен в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных. Он обрабатывает содержащиеся в открытых источниках (крупнейшие социальные сети и интернет-порталы Авито и Авто.ру) персональные данные клиентов. При этом согласие клиентов на обработку таких данных, как отметил суд, у НБКИ отсутствует.

В ходе проведенной управлением ведомства плановой выездной проверки истца было выявлено несоответствие деятельности по обработке персональных данных требованиям законодательства РФ в области персональных данных. По результатам проверки ответчиком был составлен акт, истцу выдали предписание. Не согласившись с предписанием, НБКИ обратилось с заявление в арбитражный суд.

Однако суды подтвердили законность предписания ответчика.

Суды исходили из того, что обрабатываемые истцом персональные данные, содержащиеся в открытых источниках, не являются общедоступными. В нарушение пункта 1 части 1 статьи 6 федерального закона «О персональных данных» согласия субъекта на обработку его персональных данных истцом получено не было, говорится в решении первой инстанции.

Несогласие заявителя с выводами судов не подтверждает существенных нарушений норм материального и (или) процессуального права, повлиявших на исход дела, а сводится к иной оценке представленных доказательств и установленных судами фактических обстоятельств спора, считает ВС.

НБКИ консолидирует кредитную информацию, предоставленную банками, микрофинансовыми организациями (МФО), кредитными потребительскими кооперативами (КПК), ломбардами и другими кредиторами. В НБКИ хранятся сведения практически обо всех заемщиках, имеющих действующие или уже погашенные кредиты, проживающих в крупных городах страны и небольших населенных пунктах.

Соцсети спорят за персональные данные

Девятый арбитражный апелляционный суд в январе удовлетворил требование социальной сети «ВКонтакте» к Double Data (ООО «Дабл») о «прекращении использования открытых данных пользователей для продажи своих услуг».

Апелляционная инстанция частично отменила решение Арбитражного суда Москвы от 12 октября 2017 года, когда истцу было отказано в заявлении.

Соцсеть ранее сообщила, что Double Data извлекает из базы данных «ВКонтакте» информацию (имена, фамилии, сведения о месте работы и учебы, фото), хотя истец и его пользователи не давали разрешения на извлечение таких материалов и их коммерческое использование.

Исковое заявление 31 января 2017 года было направлено в суд к двум ответчикам. Как считает истец, НБКИ, ранее выступавшее вторым ответчиком по спору, предлагало кредитным организациям сервисы на основе технологий, разработанных Double Data, что позволяет оценить кредитоспособность заемщиков по данным из сети «ВКонтакте».

Суд 15 августа 2017 года прекратил производство в части требований «ВКонтакте» к НБКИ в связи с заключением мирового соглашения. В соглашении, утвержденном судом, отмечается, что НБКИ в рамках правоотношений с ООО «Дабл» основывалось на гарантиях и заверениях правомерности использования ООО информации из социальных сетей, в т.ч. социальной сети «ВКонтакте».

Кроме того, «не давая оценки требованиям «ВКонтакте», изложенным в исковом заявлении, НБКИ, тем не менее, обязуется не использовать технологии и продукты третьих лиц, а также собственные технологии и продукты, функционирование которых основано на извлечении информационных элементов из базы данных истца без соответствующего его разрешения», говорится в соглашении.

Согласно мировому соглашению, «НБКИ обязуется изменить свои правоотношения с ООО «Дабл» таким образом, чтобы они не нарушали права истца, либо прекратить их».

ООО «Дабл» специализируется на создании программных продуктов, в основе которых лежат собственные методы и алгоритмы для поиска, хранения и интеллектуального анализа больших объемов данных (Big Data и Data Mining).

Источник: http://rapsinews.ru/arbitration/20180202/281829712.html

Персональные данные и кредитная история

#1 wopros wopros —>

#2 pavelser pavelser —>

Ты настоящий Дарт Вейдер (с) Foma

Старожил

13 329 сообщений

ОбратитьсяПубликации

#3 wopros wopros —>

#4 pavelser pavelser —>

Ты настоящий Дарт Вейдер (с) Foma

Старожил

13 329 сообщений

ОбратитьсяПубликации

#5 malotavr malotavr —>

Не катит в силу статьи 6 того же ФЗ.

Обработка ПД осуществляется на основании ФЗ «О кредитных историях», устанавливающего ее цель, условия получения персональных данных и круг субъектов, персональные данные которых подлежат обработке, а также определяющего полномочия оператора. В этих условиях в силу стать 6 согласие субъекта не требуется.

Сообщение отредактировал malotavr: 12 Май 2010 — 19:01

#6 werefish werefish —>

#7 wopros wopros —>

Простите, а что мне это даст? Я могу аннулировать только код доступа к своей кредитной истории, но никак данные кредитной истории

Добавлено немного позже:

Ст 9 закона о Перс данных.
Не катит в силу статьи 6 того же ФЗ.

Обработка ПД осуществляется на основании ФЗ «О кредитных историях», устанавливающего ее цель, условия получения персональных данных и круг субъектов, персональные данные которых подлежат обработке, а также определяющего полномочия оператора. В этих условиях в силу стать 6 согласие субъекта не требуется.

#8 Platosha Platosha —>

Ок, пусть обрабатывают я не против, но я хочу вообще их удалить свою кредитную историю. Или это уже не возможно?

#9 werefish werefish —>

Я могу аннулировать только код доступа к своей кредитной истории, но никак данные кредитной истории

#10 FreeCat FreeCat —>

Модераторы

5 156 сообщений

ОбратитьсяПубликации

во втором — нужно её удалить из файлов всех подписчиков. сложная задача.

#11 malotavr malotavr —>

Ок, пусть обрабатывают я не против, но я хочу вообще их удалить свою кредитную историю. Или это уже не возможно?

Сообщение отредактировал malotavr: 14 Май 2010 — 12:34

#12 wopros wopros —>

Во всяком случае, ФЗ «О персональных даных» вам в этом вопросе не помощник. Бюро кредитных историй хранит (в терминолонии ФЗ «О персональных данных» это тоже является обработкой) кредитную историю субъекта (в терминологии того же ФЗ — персональные данные субъекта) на основании ФЗ «О кредитных историях». В этом случае ФЗ «О персональных данных» на требует вашего согласия на обработку и не дает вам права требовать удаления кредитной истории.

#13 malotavr malotavr —>

Во всяком случае, ФЗ «О персональных даных» вам в этом вопросе не помощник. Бюро кредитных историй хранит (в терминолонии ФЗ «О персональных данных» это тоже является обработкой) кредитную историю субъекта (в терминологии того же ФЗ — персональные данные субъекта) на основании ФЗ «О кредитных историях». В этом случае ФЗ «О персональных данных» на требует вашего согласия на обработку и не дает вам права требовать удаления кредитной истории.

Подождите, давайте разберемся. Обработка информации т.е. ее хранение не означает ее предоставление другим банкам для ознакомления а я именно этого и хочу добиться. Либо полного удаления моих данных из их базы.

Есть рациональное предложение: начните разбираться с определения понятия «обработка персоальных данных». ФЗ-152 относит к этому понятию все — сбор, хранение, уточнение, накопление, систематизацию, распространение ПД — вообще выполнение любых действий, имеющих юридические последствия для субъекта или затрагивающих его права и законные интересы.

Предоставление кредитной истории третьим лицам — это (по определению) распространение ПД, которое, опять-таки по определению, является обработкой ПД. Если обработка ПД осуществляется на основании федералього закона, определяющего цель обработки, условия получения данных, плномочия оператора и т.п., то согласие субъекта не требуется и запретить эту обработку на основании ФЗ 152 он не может.

Соответственно, ФЗ-152 вам тут не помощник.

Источник: http://forum.yurclub.ru/index.php?showtopic=265738

Мифы о кредитной истории

• 1. Миф первый: БКИ разглашают персональные данные своих клиентов
• 2. Миф второй: БКИ не сразу получает данные о выданных кредитах
• 3. Миф третий: БКИ ведет только «черные» списки должников
• 4. Миф четвертый: кредитную историю удалить в БКИ — пара пустяков
• 5. Миф пятый: кредитная история — большая тайна
• 6. Миф шестой: что написано в кредитной истории — уже не исправишь
• 7. Миф седьмой: нет кредитной истории — значит хорошо для получения кредита
• 8. Миф восьмой: плохая кредитная история — кредита больше не видать

Миф первый: БКИ разглашают персональные данные своих клиентов

Очень многие заемщики против того, чтобы банк передавал информацию о них в БКИ.

По сути дела, как считаю сами заемщики, банк разглашает конфиденциальную информацию. Но дело в том, что когда они подписывают кредитный договор, они ставят галочку в клетке, в которой они соглашаются с тем, что информация о них и об их кредитах была передана в БКИ. Кстати, если заемщик, по каким-либо причинам отказывается передавать о себе данные в БКИ, это может являться основание для отказа в получении кредита. Банковские служащие могут подумать, что заемщик ненадежный и что-то скрывает.

Миф второй: БКИ не сразу получает данные о выданных кредитах

Многие думают, что можно получить одновременно кредит в нескольких банках, так как второй банк не знает о первом банке выдавшем кредит. Это заблуждение потому, что банк сразу же после выдачи заемщику кредита уведомляет БКИ, о том когда, где и на какую сумму выдан кредит. И если заемщик обращается после получения средств в другой банк, то из БКИ новый банк получит информацию,и о том, что заемщику уже выдан кредит и о том, на какую сумму заемщиком кредит получен. И второй банк будет учитывать уже наличие кредита и естественно или ограничит кредитный лимит или откажет. Этим самым банки защищаются от мошеннических схем, когда пытаются обмануть банк и решают получить как можно больше кредитов не имея намерения возвращать их.

Миф третий: БКИ ведет только «черные» списки должников

Миф четвертый: кредитную историю удалить в БКИ — пара пустяков

Не стоит думать, что удалить кредитную историю в БКИ легко. Если при оплате какого-либо кредита была допущена просрочка, не нужно думать, что она автоматически исчезнет в том случае, если кредит будет погашен. Не стоит пытаться разжалобить сотрудников БКИ, рассказывая истории о плохо сложившихся обстоятельствах. Существует только одна возможность изменить данные в кредитной истории: в том случае, если туда была внесена ошибочная информация.

Миф пятый: кредитная история — большая тайна

К большому сожалению, большая часть клиентов отечественных банков не знает о том, что может раз в год бесплатно затребовать свою кредитную историю для ознакомления. Для этого достаточно обратиться в БКИ с нотариально заверенным запросом. Либо же, прийти в любой банк с документом, удостоверяющим личность человека. В письменной форме — раз в год бесплатно. В электронной — процедура платная и стоит примерно тысячу рублей, но ознакомиться со скачанным файлом можно хоть каждый день.

Миф шестой: что написано в кредитной истории — уже не исправишь

Если ошибка допущена по вине сотрудников банка или БКИ, восстановить доброе имя заемщика будет довольно легко. Главное — это сохранять чеки и квитанции об оплате кредитных сумм. Кредитную историю, если в нее действительно закралась ошибка, можно исправить в любой момент. Но если ошибки нет, никто не будет идти на должностной подлог.

Миф седьмой: нет кредитной истории — значит хорошо для получения кредита

Многие считают, что отсутствие кредитной истории является положительным фактором при получении кредита. Это неправда. Как раз ее отсутствие и может служить причиной отказа банка в кредитовании, если другие пареметры человека будут низкие с точки зрения скоринга. Например занятость менее 3 месяцев, отсутствие работы и др. При отличной кредитной истории заемщик даже не имея подтверждения занятости может получить кредит (100 тысяч рублей без подтверждения дохода выдают многие банки).

Миф восьмой: плохая кредитная история — кредита больше не видать

Если человек в дальнейшем платит свои кредиты аккуратно, то кредитная история может быть выправлена в положительную сторону. То есть, «ошибки молодости» никто из кредитной истории не уберет, но они уже не будут играть такую важную роль.

Источник: http://credits.ru/publications/222398/mify-o-kreditnoj-istorii/

Как по кредитной истории узнать причину отказа в кредите

Допустим, вам отказали уже в четвёртом банке, и вы запросили кредитную историю, чтобы узнать причины. Наша инструкция поможет разобраться, почему вас считают ненадёжным заёмщиком.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России 13 БКИ, и хотя в каждом свой формат отображения кредитной истории, отличия только внешние: структура и содержание одинаковое.

Раз в год вы можете получить кредитную историю в любом бюро бесплатно.

Узнать

В статье мы разбираем кредитный отчёт крупнейшего кредитного бюро — НБКИ. Другие отчёты можно читать по аналогии.

1. Смотрим сводку

Кредитная история состоит из четырёх частей. Первая часть называется титульной. В ней содержатся сводные данные по вашим кредитам.

Титульная часть кредитного отчета НБКИ

Просроченные платежи

В столбце «Баланс» найдите строку «Просрочено». Здесь указывается общая сумма просроченных платежей по кредитам. Если стоит ноль, значит, на момент проверки вы исправно платите по кредитам. Любая цифра кроме нуля означает просрочку. В таком случае в новом кредите откажут. Нужен кредит — закрывайте просрочки.

Если просрочено больше нуля, в кредите откажут

Негативные кредиты

В столбце «Счета» смотрим на строку «Негативные». Негативными называются кредиты, по которым просрочка перевалила за три месяца или дошла до судебного взыскания. Это могут быть активные или закрытые кредиты. Чем больше негативных счетов, тем меньше шансов получить кредит.

Негативный счёт — кредит с просрочкой платежа больше трёх месяцев

Чтобы снизить влияние негативных кредитов, улучшайте кредитную историю небольшими займами, но не в МФО. Пользуйтесь кредитной картой или возьмите в кредит, например, холодильник. Это поможет восстановить репутацию надёжного заёмщика.

Обратите внимание на количество заявок на кредиты:

Банки негативно относятся к следующим показателям:

• Много заявок в короткий промежуток времени, например больше трёх в месяц. Это демонстрирует, что вам срочно нужны деньги и вы не очень разборчивы в выборе кредитора.
• Отклонённых заявок в разы больше, чем одобренных. Например, вы подали 58 заявок на кредиты, а одобрили вам всего 8. Банк увидит все предыдущие отказы и будет отказывать автоматически.

Не пытайтесь взять кредит нахрапом. Мол, не дают кредит в одном банке, пойду в другой, а потом в третий и так далее. Все отказы отображаются в кредитной истории и снижают шансы на одобрение кредита.

2. Проверяем персональные данные

Персональные данные попадают в кредитную историю из заявок на кредиты. Вы заполняли такие заявки, когда пытались получить кредит в банке. Персональные данные нужно проверить на достоверность и «постоянство».

Фрагмент онлайн-анкеты, заполняемой при заявке на кредит

Достоверность

Бывает, что в кредитной истории неправильно записана фамилия, дата рождения или адрес. Ошибиться мог как сам заёмщик при заполнении заявки, так и сотрудник банка, который переносил данные с бумаги в компьютер. Например, по паспорту вы Иванов, а в кредитной истории — «Ивонов». При рассмотрении заявки кредитор сравнивает данные из документов с данными в кредитной истории. Если будут расхождения, в кредите откажут.

Проверьте кредитную историю на ошибки в персональных данных. Если найдёте, пишите заявление в бюро, в котором получили кредитную историю. Правила исправления кредитной истории в трёх крупнейших бюро доступны по ссылкам:

Постоянство

Персональная информация обновляется в кредитной истории по мере её обновления в заявках. И чем чаще меняется эта информация, тем хуже. Банки ценят постоянство. Если вы каждый год меняете адрес или телефон, банки могу счесть вас кредитным мошенником и отказать в кредите.

Чтобы убедить банк, что вы не мошенник, придите в офис и расскажите о причинах частых переездов: искали работу в разных регионах или жили у родственников.

Часть персональной информации находится в верхней части первой страницы, часть — в разделах «Идентификация заёмщика» и «Адреса»

3. Разбираем отдельные кредиты

Информация по отдельным кредитам находится в разделе «Счета». Этот раздел легко найти по цветным квадратам:

Квадраты обозначают выполнение платёжных обязательств

Активные кредиты

Найдите активные кредиты и посмотрите на графики платежей. Активные кредиты — те, что вы выплачиваете сейчас.

Один квадрат — один месяц. Зелёные квадраты — всё в порядке, вы платите без просрочек. Серые квадраты говорят о том, что в какие-то месяцы банк не передавал сведения по платежам.

Плохо, если среди зелёных и серых квадратов встретятся квадраты других цветов. Они говорят о просрочках.

Заёмщик допустил две просрочки: одну до 30 дней (жёлтый квадрат), вторую до 60 дней (оранжевый квадрат)

Закрытые кредиты с просрочками

Банки обращают на них внимание, если нет активных просрочек. Важна глубина просрочек и дата закрытия кредита. Если вы полгода назад закрыли кредит с просрочкой больше трёх месяцев, то в новом кредите, скорее всего, откажут. С течением времени шансы на кредит будут увеличиваться.

Чем «глубже» просрочка, тем дольше она является критичной для банка

Микрозаймы

Проверьте количество микрозаймов. Банки не доверяют заёмщикам, которые регулярно «перехватывают до зарплаты». Если вы берёте микрозайм раз в полгода — это нормально. Чаще — плохо.

Отображение микрозаймов в кредитной истории

Также имейте в виду, что банки более лояльны к активным заёмщикам. Если у вас образцовая кредитная история, но последние пять лет вы не пользовались кредитами, банк может отказать. Поэтому время от времени пополняйте кредитную историю новыми данными.

4. Изучаем причины отказа

После раздела «Счета» вы встретите раздел «Информационная часть». Здесь отображаются ваши заявки на кредиты и их статусы — одобрены или отклонены. При отклонении заявки кредитор указывает причину:

У каждой отклоненной заявки пишут причину отказа

Есть пять причин отказа:

1. Кредитная политика заимодавца — самая размытая формулировка. Она означает, что в данный момент банк не кредитует заёмщиков с вашими параметрами. Это может быть возраст, образование, доход, прописка и так далее.
2. Избыточная долговая нагрузка. Банк сравнил ваши доходы с платежами по кредитам и увидел превышение уровня кредитной нагрузки. Допустимый уровень — когда платежи по кредитам (включая планируемый кредит) не превышают 35% доходов.
3. Кредитная история заёмщика. Банк изучил вашу кредитную историю и счёл её недостаточно положительной.
4. Несоответствие информации о заёмщике, указанной заёмщиком в заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор). Что делать с этой причиной, мы рассказали выше — в разделе «Проверяем персональную информацию».
5. Прочее. Кредитор не смог выбрать одну из четырёх причин.

По моим наблюдениям, самая частая причина отказа — кредитная политика заимодавца. Наверное, потому, что она самая «вместительная» и безапелляционная. Увы, эта причина не даёт конкретного направления для анализа, поэтому заёмщику придётся перебирать все возможные варианты отказа.

Чек-лист

Если вам не дают кредит, получите кредитную историю и проверьте:

• В титульной части — размер просрочки, негативные счета, количество одобренных и отклонённых заявок на кредиты.
• В разделе с персональной информацией — достоверность и «постоянство» (смену адресов и телефонов).
• В разделе «Счета» — графики платежей и количество микрозаймов.
• В «Информационной части» — причины отказа в кредитной истории.

Чего делать не нужно:

• Закидывать банки заявками на кредиты. Это испортит кредитную историю.
• «Исправлять» кредитную историю микрозаймами.
• Искать специалистов, которые «позвонят куда следует» и молниеносно исправят кредитную историю. Нарвётесь на мошенников.

Источник: http://lifehacker.ru/kak-uznat-prichinu-otkaza-v-kredite/

Узнать кредитную историю

• Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банк
• Если вам отказали в кредите

Как узнать свою кредитную историю

Сервис нашего интернет-портала предоставляет пользователям удобную возможность кредитную историю бесплатно, оперативно и в режиме онлайн. Для этого необходимо предпринять следующие действия:

• авторизоваться в личном кабинете. При отсутствии регистрации – пройти процедуру, что занимает на более 1-2 минут;
• перейти к разделу меню личного кабинета «Мой персональный рейтинг»;
• активировать сервис «Отчет о кредитной истории» переходом по ссылке «получить отчет». Результатом становится переход на официальный сайт ОКБ – одного из крупнейших в России кредитных бюро;
• чтобы получить кредитную историю, требуется выбрать вариант авторизации в системе ОКБ – через Госуслуги, с помощью Сбербанк ID или путем регистрации на сайте;
• бесплатно узнать кредитную историю по фамилии заемщика, введя запрашиваемые программой личные сведения.

Выполнение перечисленных операций гарантирует быструю проверку кредитной истории онлайн. Причем она выполняется совершенно бесплатно и в любое удобное для пользователя время.

Можно ли очистить кредитную историю

Действующее законодательство дает однозначно отрицательный ответ на вопрос, который вынесен в заголовок. Поэтому нет ничего удивительного в том, что подобные предложения поступают, главным образом, от мошенников. В настоящее время попросту не существует легальных способов очистить или удалить кредитную историю проблемного заемщика.

В то же время, необходимо понимать, что персональный кредитный рейтинг вполне реально повысить. Для этого требуется исправно выполнять взятые финансовые обязательства, снизить кредитную нагрузку и своевременно вносить все текущие платежи. Все перечисленные меры не позволят очистить кредитную историю, но вполне могут увеличить вероятность оформления кредита в банке или микрофинансовой компании.

Сколько хранится КИ

Стандартный срок хранения данных о взаимоотношениях заемщика и финансовых организаций составляет 10 лет. По истечении указанного временного периода сведения удаляются. При этом необходимо отметить, что не исключено изменение действующих правил ведения кредитных историй, которое может выражаться, например, в увеличении срока хранения и использования подобных сведений.

Как исправить кредитную историю

Исправление проблемной кредитной истории – мероприятие непростое и небыстрое. На практике применяется несколько способов повысить персональный кредитный рейтинг и увеличить вероятность одобрения кредита в банке. В их числе:

• исправное исполнение текущих финансовых обязательств. Любая допущенная просрочка – это серьезное пятно на кредитной истории заемщика, которое будет храниться в течение 10 лет;
• уменьшение долговой нагрузки и объединение нескольких кредитов в один. Самый простой способ добиться этого – оформить банковский кредит на рефинансирование. Такие действия позволят не только снизить величину регулярной выплаты, но и повысить персональный кредитный рейтинг;
• активное использование различных кредитных продуктов – карточки, потребительского кредита или микрозайма – с регулярным и аккуратным выполнением графика платежей. При этом вовсе не обязательно оформлять договора на большие суммы или полностью выбирать кредитный лимит – важно количество сделок с банком или МФО и четкое выполнение договорных условий.

Можно ли узнать КИ по фамилии

Обязательное условие успешного поиска сведений о кредитной истории заемщика – это его точная и четкая идентификация. Она предусматривает не только указание фамилии человека, его имени и отчества, но и предоставление нескольких дополнительных персональных данных в виде реквизитов паспорта. Речь в данном случае идет о следующих сведениях:

• дата и место рождения;
• номер, серия и дата выдачи документа;
• код и название подразделения, выдавшего паспорт.

Отсутствие указанной информации не позволит идентифицировать заемщика и получить его кредитную историю. Вместе с тем, практически всегда услуги по выдаче отчета о КИ декларируют получение документа по фамилии заемщика. Дело в том, что в большинстве случаев подобные мероприятия сопровождаются регистрацией на сайте, подразумевающей предоставление в той или иной форме перечисленных выше сведений.

Как получить выписку из БКИ

Для получения выписки из БКИ заемщик может воспользоваться любым из нескольких доступных способов:

• сервис нашего сайта, сотрудничающего с одним из крупнейших в России БКИ – ОКБ (Объединенное кредитное бюро). Требуется либо регистрация на сайте, либо вход в систему с использованием Сбербанк ID или идентификации с помощью портала Госуслуги. Такой вариант получения выписки – один из самых простых, удобных и, что немаловажно, оперативных;
• портал Госуслуги. Необходима регистрация на сайте и последующая авторизация в личном кабинете;
• Сбербанк-Онлайн. Функционал доступен для клиентов крупнейшего финансового учреждения страны;
• сайты БКИ. Центробанк РФ ведет на своем сайте государственный реестр легально работающих в стране бюро кредитных историй;
• различные интернет-ресурсы финансовой направленности.

Источник: http://www.sravni.ru/kredity/scoring/istorija/

Кредитная история: вымысел и реальность

Хорошая кредитная история ничем не поможет?

Есть такие люди, их конечно не много, которые считают, что нет особого смысла сохранять хорошую кредитную историю, берут деньги в долг в банке и не платят. Это чревато! Во-первых, за намеренную неуплату кредита банк может подать в суд. При том, не только требуя возвращения своих денег, но и обвинив заемщика в мошенничестве.

Также сейчас работодатель может попросить кандидата на должность разрешить ему запросить его кредитное досье. Зачем это? Если человек претендует на высокую управляющую должность или на должность с материальной ответственностью, кредитная история как нельзя лучше характеризует все необходимые для этого качества человека. Скорее всего, что данное учреждение не захочет связываться с соискателем, который откажется от такой проверки.

Еще один значительный плюс хорошей КИ — банк может одобрить заем, основываясь только на ее сведениях, если заемщик себя отлично зарекомендовал.

Кредитную историю можно подправить?

Если кредитная история испорчена, с этим действительно можно кое-что сделать. Потихоньку, беря небольшие займы или кредиты и вовремя расплачиваясь. На это может уйти до года, а то и больше. После этого банк, открыв КИ и увидев положительную динамику последнего времени, может закрыть глаза на прошлые прегрешения. Но это все зависит сугубо от банка и его требований.

Нынче существуют некоторые банки, которые сами предлагают программы улучшения вашего «досье».

Все остальные способы улучшения КИ — это либо обман обратившегося, либо обман недобросовестными сотрудниками своего банка.

Но есть еще один нюанс — неправильные данные в кредитной истории. Это может случиться, если сотрудник банка ошибся одной цифрой в паспорте или сделал опечатку, или же банк не отправил своевременно сведения о клиенте в БКИ. В любом таком случае, если заемщик уверен, что это ошибка банка и его вины здесь нет, необходимо подать заявление в бюро.

Если поменять паспорт, можно не платить прошлые кредиты?

Но еще есть исковая давность. По российскому закону она составляет 3 года. В каждом отдельном случае он может меняться, но при этом не может быть больше 10 лет.

Даже если истечет срок и банк «спишет долг» своему заемщику, кредитная история этого человека будет испорчена навсегда, а банк занесет его в черный список. Не зная, когда в жизни могут срочно понадобиться деньги в долг, это не очень удобно.

Можно попросить банк не передавать кредитную историю в БКИ.

Это в корне неверно, любое кредитное учреждение, банк, МФО, кредитный кооператив обязаны передавать данные в БКИ. И естественно ни одно кредитное учреждение не согласиться выдать заем, без запроса кредитной истории, потому что это их деньги и их риски.

При передаче данных в БКИ, любой желающий может узнать персональные данные заемщика?

Только сам заемщик может разрешить запросить его персональные данные. Он это делает с помощью личной или электронной подписи. Если же, получив свою историю, заказчик увидел в ней запросы, которые он не разрешал, ему тут же стоит обратиться в свое БКИ.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/kreditnaya-istoriya-vymysel-i-realnost/

Код субъекта кредитной истории

Во избежание недоразумений или обманов, необходимо владеть достоверными знаниями о понятиях, способных облегчить жизнь. Именно к такому разряду относится термин “код субъекта кредитной истории”, не так давно введенный в пользование кредитных организаций.

Что представляет код, как его сформировать и как им пользоваться — подробно расскажем.

Что такое код субъекта кредитной истории?

Сегодня даже самый непрогрессивный пользователь банковских услуг знаком с таким понятием, как ПИН-код. Если попросту, то PIN-код — это условное слово или набор знаков, позволяющих получить законный доступ к ресурсу банковской карты.

По аналогии, код субъекта кредитной истории — такой же ПИН-код, придуманный кредитополучателем в момент подписания договора. Позволяющий в последующем этому заемщику получать пропуск к сведениям, находящимся на долговременном хранении в Центральном каталоге кредитных историй.

Пароль для доступа в ЦККИ вправе сгенерировать и менеджер банка, заранее получивший письменное согласие от владельца КИ.

Для чего он нужен?

Зная определенную комбинацию, клиент банка может оперативно и безошибочно получить нужные сведения из ЦККИ о том, в каких именно коммерческих бюро хранится его база данных.

Кроме того, код является определенным замком, препятствующим посторонним получать конфиденциальные сведения, даже если они знают реквизиты удостоверения личности или страхового номера индивидуального лицевого счета владельца КИ.

Как выглядит код субъекта кредитной истории?

Сгенерировать код впервые можно непосредственно во время процедуры заключения договора на получение потребительского кредита. Лицо, имя которого внесено на титульный лист финансового досье, может иметь только один актуальный код. Старый пароль упраздняется, если клиент:

• при очередном обращении в банк или МФО придумывает новую комбинацию кода;
• принял решение отменить код, без намерения сгенерировать новый.

Код выглядит как произвольная комбинация букв и цифр, сформированная на основании определенных требований:

• Длина кодового слова не должна:
• быть менее четырех символов;
• превышать более пятнадцати символов;
• Комбинация должна составляться из:
• арабских цифр и русских букв;
• арабских цифр и английских букв.

Важно, не сочетать буквы, относящиеся к разным алфавитам. Буквы можно писать как строчные, так и заглавные, потому что регистр не учитывается.

Эксперты советуют для предотвращения возникновения технических неполадок при генерации пароля использовать цифры и прописные буквы английского алфавита.

Как узнать свой код субъекта кредитной истории?

При необходимости можно узнать уже имеющийся код кредитной истории. Притом используя разные способы как бесплатные, так и платные.

Кредитный договор

Найдите в домашнем архиве самый последний договор кредитования, который был заключен после 2005 года. Обратите внимание на правый верхний угол первой страницы, там может быть расположен уникальный код.

Хотя разумно, что многие кредитные организации не включают в текст договора такой важный идентификатор. Ведь к печатному экземпляру договора имеют доступ посторонние люди.

Обращение в банк

Намереваясь получить код субъекта кредитной истории, можно обратиться в кредитную организацию и написать заявление на предоставление выписки:

• во-первых, код может быть зафиксирован на экземпляре договора, являющегося внутренней документаций;
• во-вторых, код является обязательным атрибутом согласия на передачу персональных данных в одно или несколько бюро КИ.

Информация о коде должна быть передана в печатном виде лично в руки заявителю.

Отправка запроса в БКИ

Зная из полученной в ЦККИ информации, в каком БКИ хранится кредитная история, можно отправить запрос на получение действующей кодовой комбинации. Для этой цели использовать интернет нельзя, так как передача информации будет в таком случае осуществляться по не защищенным от постороннего доступа каналам связи.

Запрос отправляется письмом по почте, при соблюдении следующих условий:

• подпись нужно заверить нотариусом;
• квитанцию об оплате услуги необходимо вложить оригинальную.

В бюро кредитных условий стоимость любой операции с кодом субъекта составляет, в среднем, около 300 рублей.

Как узнать код субъекта кредитной истории онлайн?

Клиенты банков привыкли, что любую информацию можно получить, не выходя из дома, в режиме онлайн. Но чаще всего предоставление конфиденциальной информации происходит через личные кабинеты, вход в которые осуществляется посредством ввода пароля.

Информация о кредитной истории и о коде субъекта кредитной истории является персональной. Получить данные можно лично в БКИ, которые не предоставляют услуги личного кабинета.

Поэтому узнать код онлайн не представляется возможным, прежде всего с точки зрения информационной безопасности.

Где и как получить код субъекта кредитной истории?

Намереваясь отслеживать качество своей кредитной истории начиная с первой записи, заемщик должен позаботиться о наличии кода кредитной истории. Сформировать уникальный секретный код можно в любое время.

Обращение в НБКИ

Национальное бюро кредитных историй — одна из множества организаций, занимающихся хранением баз данных о заемщиках. Именно с НБКИ российские банки заключают договоры на передачу данных. Поэтому доверить формирование кода субъекта можно этой организации. Для этого:

Скачиваем форму запроса с официального сайта nbki.ru.

Заполняем, внося корректно достоверную информацию.

Указываем новый код субъекта КИ.

Подписываем запрос.

Заверяем подпись у нотариуса.

Оплачиваем услугу онлайн на сайте или в кассе любого банка.

Прикладываем к запросу квитанцию.

Направляем письмо по адресу: Национальное бюро кредитных историй, переулок Скатерный, дом 20, строение 1, город Москва, 121069.

Рекомендуем отправлять заказное письмо для возможности отслеживания отправления по трек-коду.

После получения запроса, сотрудники НБКИ в течение одного рабочего дня присвоят субъекту кредитной истории код. И обязательно сообщат о произведенной операции письменно.

Обращение в банк, который выдал первый кредит

Если у заемщика уже оформлен кредит. Он в период действия договора или после окончания действия договора вправе обратиться в кредитную организацию и сформировать код. Для этого:

• субъект заполняет бланк, собственноручно вписав буквы и цифры;
• указывает буквы, какого алфавита он использовал;
• оставляет запись “код подтверждаю”;
• подписывает документ;
• проставляет дату.

Код субъекта, сформированный по всем правилам, принимается банком. На руки субъекту выдается бумажный документ, на котором напечатан код.

Оформление нового кредита

Стоит иметь в виду, что если ранее не было кода, то в интересах заемщика при заключении нового договора сформировать его. Это облегчит клиенту поиск кредитной истории и не позволит спутать его уникальную личность с однофамильцами.

Менеджер вправе предложить клиенту придумать самостоятельно секретную комбинацию или с его согласия сформировать уникальный код.

Позаботьтесь о том, чтобы код был передан вам сотрудником на бумажном носителе. Так как не всегда информация размещается в договоре.

Обязательно ли нужен код субъекта кредитной истории?

У владельца кредитной истории может на законных основаниях отсутствовать код субъекта кредитной истории. Он может его:

• Вообще не формировать.
• Сформировать в период, когда:
• договор займа вступит в силу;
• закончится действие кредитного договора.

Граждане, не имеющие кредитной истории, не являются субъектом кредитной истории, следовательно, не имеют и кода субъекта кредитной истории.

Изменение или удаление кода субъекта кредитной истории

Несмотря на то, что код субъекта имеет неограниченный срок действия. Владелец кредитного досье без указания причины, может изменить или удалить его. Для этого заемщик должен обратиться:

• персонально в отделение любого финансового учреждения или любого официально зарегистрированного бюро, путем предоставления паспорта идентифицировав свою личность;
• через интернет-связь путем заполнения онлайн-заявки в Центральный каталог, отслеживающий местонахождение кредитных историй.

Запрос на любые действия с кодом субъекта КИ можно отправить и посредством почтовой связи, обязательно заверив подпись нотариально.

Замена или удаление кода не повлечет за собой:

• удаление кредитной истории;
• изменений в содержании кредитной истории.

Дополнительный код субъекта кредитной истории

Заемщик вправе придумать для каждого юридического лица, желающего запрашивать кредитную историю, дополнительный пароль. После чего он может передать этот непостоянный пароль пользователю КИ, получившему письменное согласие от субъекта, на запрос и получение в ЦККИ информации о бюро, в которых находится его история.

Временный код создается заемщиком и переходит в ЦККИ посредством отправления заявительного документа на установку еще одного или нескольких кодов. Форма заявления размещена на интернет-портале Центробанка РФ.

Максимальный срок действия временного пароля — 2 календарных месяца. По истечении этого срока происходит его автоматическое аннулирование.

Так как дополнительный пароль является ограниченным во времени аналогом основного кода субъекта КИ, то он может быть сформирован при наличии кредитной истории.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kod-subekta-kreditnoj-istorii/